Planificación financiera personal - Como hacerla correctamente (fácil y rápido)
En este post aprenderá junto a Jaime M Juez cómo hacer correctamente una planificación financiera personal (fácil y rápid). También veremos otras variantes como planificación financiera familiar, planificación financiera empresarial, planificación financiera a largo plazo y planificación financiera en Excel.
Al final del post accederá a una completa guía de planificación financiera personal. Si quiere ver un modelo de planificación financiera familiar continúe leyendo.
La importancia de la planificación financiera personal.
La mayoría de las personas no saben la gran importancia que tiene para su economía personal hacer una planificación financiera.
Cuando pregunto a mis clientes si ¿creen que es importante para su economía personal hacer una planificación financiera? El 89% responden que sí.
Cuando pregunto si¿quién cree que necesita un asesor financiero?
El 95% responden que todo el mundo.
Sin embargo, cuantas personas conoce que tengan un asesor financiero personal? La respuesta es, cada vez más personas tienen un asesor financiero independiente.
Problemas a la hora de hacer una planificación financiera personal
Uno de los problemas más comunes a la hora de hacer una planificación financiera personal es la falta de tiempo, e incluso dejadez.
Otro de los problemas identificados es que existen muchas entidades financieras como bancos, aseguradoras, sociedades de crédito, y además el gobierno lo complica todo kcon finareformas fiscales periódicamente.
Por este motivo siempre te recomendaremos que hagas una planificación junto con algún experto que te ayude a hacer una planificación financiera personal y familiar.
Para ello te recomendamos que contactes directamente conmigo, Jaime M Juez, que te ayudaré en la planificación financiera personal en Madrid u online, y sin ningún tipo de coste.
El objetivo de este post es crear una guía de planificación financiera personal.
Modelo de planificación financiera personal.
El modelo de planificación financiera familiar que Jaime M Juez utiliza, está basado en 10 puntos de control que engloban las finanzas personales de cualquier persona.
1) Calidad de vida: Pregúntate la importancia que tiene en tu vida la calidad de vida, tanto la presente como la futura. En caso de darle importancia a tu calidad de vida futura, ¿la estás trabajando de forma específica? si la respuesta es No, ya tienes el primer punto a mejorar en tu planificación.
2) Futuro de tus hijos:si tienes hijos o te gustaría tenerlos, no puedes saltarte este punto. Los hijos cada vez se van más tarde de casa de sus padres, suponiendo una carga extra en su manutención. ¿Alguna vez te has planteado el coste de un hijo desde que nace hasta los 26 años?.¿te estás planificando todos los meses para que tu hijo en el futuro tenga cubierta su formación, incluyendo universidad y master, carnet de conducir, coche, viaje al extranjero a aprender idiomas, etc?. Si esto lo ves importante, comienza cuanto antes a prepararlo.
3) Devaluación de su dinero. La mayoría de las personas saben que el coste de vida va aumentando año tras año, debido al efecto de la inflación. Seguramente a nadie le guste perder dinero, sin embargo, si no pones en práctica ninguna estrategia, tu dinero se devalúa. Como referencia, en 2017 con 1.400€ podemos comprar lo mismo, que en el año 2.000 comprábamos con 1.000€, debido al aumento generalizado de los precios de los bienes y servicios. Estos datos los puedes encontrar en el instituto nacional de estadística, en la herramienta “actualización de precios”. Por tanto ¿ estás aplicando alguna estrategia para paliar el efecto de la inflación? Si la respuesta es No, ya tienes otro punto a trabajar con tu asesor financiero personal Jaime M Juez .
4) Vivienda - hipoteca: en este punto hacemos una distinción entre los propietarios de alguna casa o los que les gustaría serlo, en ambos casos es esencial la planificación financiera, y a continuación veremos por qué:
Si está pensando en comprar una casa y conseguirla mejor hipoteca ¿ha estudiado la evolución del euribor y planificado si le merece la pena escoger interés fijo, variable o mixto? Sabe la diferencia?¿Sabe a cuantos años poner su hipoteca, para tener una cuota razonable y acorde a su nivel de ingresos? Si no lo sabe o no lo ha planificado aún, ni dude en contactar con Jaime M Juez, para programar un asesoramiento financiero personal.
Si ya tiene hipoteca y quiere pagarla lo antes posible, es imprescindible que se reúna con Jaime M Juez, para que le explique la estrategia que estamos aplicando a nuestros clientes, con la que conseguimos reducir tanto los intereses como varios años pagando cuotas, además de beneficiarnos de grandes ventajas fiscales.
5) cómo y dónde invertir para ganar dinero
Cada vez más gente basa su planificación financiera en invertir en activo en vez de en pasivos. ¿Sabe qué es un activo y un pasivo financiero? El problema es que la mayoría
¿Sabe lo que es la renta fija?¿y la renta variable?
Jaime M Juez
jaimemjuez@zdminvestments.com
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