▷ Qué son los FONDOS DE INVERSIÓN, cómo funcionan y cuales son los mejores
ÍNDICE DEL ARTÍCULO
- ▷ 1. RESUMEN EN VIDEO
- ▷ 2. QUÉ ES UN FONDO DE INVERSIÓN
- ▷ 3. CÓMO FUNCIONA UN FONDO DE INVERSIÓN
- ▷ 4. CÓMO TRIBUTAN LOS FONDOS DE INVERSIÓN
- ▷ 5. CÓMO SE REGISTRA CONTABLEMENTE LOS FONDOS DE INVERSIÓN
- ▷ 6. VENTAJAS DE INVERTIR EN FONDOS DE INVERSIÓN
- ▷ 7. CÓMO SELECCIONAR LOS MEJORES FONDOS DE INVERSIÓN
_____
1. RESUMEN EN VIDEO
2. QUÉ ES UN FONDO DE INVERSIÓN
Un fondo de inversión es un instrumento de ahorro que reúne a un gran número de personas o entidades que quieren invertir su dinero, para obtener unos beneficios por ello.
Técnicamente, un fondo de inversión representa a las IIC (Institución de Inversión Colectiva), que su objetivo es captación de capital para invertirlo y obtener una rentabilidad.
Al igual que las empresas se dividen en acciones, los fondos se segmentan en participaciones. Por tanto, los inversores No son accionistas, sino que son partícipes o propietarios de una parte del patrimonio del fondo. La compra de participaciones se llama suscripción, y la venta de participaciones se llama reembolso.
Como el fondo en sí no tiene personalidad jurídica, se “relaciona” con los partícipes, intermediarios y mercados a través de dos entidades:
- La entidad Gestora: que es la compañía encargada de invertir el capital formado por todos los inversores.
- La entidad depositaria: Que es quien custodia el fondo, y asume ciertas funciones de control sobre la gestora.
EN RESUMEN:
El fondo de inversión pone en común el dinero de este grupo de personas y una entidad gestora se ocupa de invertirlo en una serie de activos como pueden ser acciones, títulos de renta fija, activos monetarios, derivados,...
CÓMO FUNCIONA UN FONDO DE INVERSIÓN
1) Los inversores adquieren participaciones aportando dinero al fondo común
2) Una vez formado el fondo, la gestora estudia oportunidades de mercado y comienza a invertir. Esas inversiones pueden ser en acciones de empresas, bonos u obligaciones del estado o cualquier otro tipo de producto financieros.
3) En función de cómo lo hagan esas empresas, el fondo recuperará o no sus inversiones. Si las inversiones son positivas, el fondo aumenta su valor. Si son negativas disminuye.
4) Si el valor del fondo a ido aumentando año tras año, en el momento de reembolso o salida del fondo, obtendremos nuestra inversión inicial más unos rendimientos que serán los intereses.
Amplíe información solicitando ayuda de su asesor financiero independiente online. Puede reservar una reunión sin coste conmigo (Jaime M. Juez) desde aquí >>> ZDMinversiones.com/reuniones
4. CÓMO TRIBUTAN LOS FONDOS DE INVERSIÓN
Los fondos de inversión tributan en el IRPF como rendimientos del capital mobiliario, es decir, como cualquier inversión.
Esto significa que la aportaciones no tienen tributación, solamente los beneficios.
En 2018
- Hasta 6.000€ de beneficios, tributan al 19%
- Hasta 50.000€ de beneficios, tributan al 21%
- Más de 50.000€ de beneficios, tributan al 23%
Esto es si yo invierto 10.000€ y obtengo unos beneficios de 5.000, sólo pago impuestos sobre beneficios, en este caso el 19%.
5. CÓMO SE REGISTRA CONTABLEMENTE LOS FONDOS DE INVERSIÓN
Los fondos de inversión no tienen un número de cuenta en el plan general contable, distinto al resto de los activos financieros, lo que puede hacer que se nos planteen dudas al respecto.
las posibilidades que tenemos son dos:
las posibilidades que tenemos son dos:
a) Activos financieros mantenidos para negociar, si el objetivo es meramente especulativo y nuestra intención es vender antes de un año (aunque no lo hagamos).
b) Activos financieros disponibles para la venta, si no se clasifica como la anterior.
Diversificación: Esto es lo que se conoce popularmente como “no poner todos los huevos en la misma cesta”. Los fondos invierten en numerosas compañías, de distintos países y distintos sectores, de tal forma que al invertir en un fondo puedes estar haciéndolo también en cientos de compañías alrededor del mundo.
Por tanto, si una compañía va mal o incluso quiebra, la pérdida puede estar sostenida por otras muchas. Del mismo modo, si una compañía va muy bien, ese beneficio puede estar lastrado por otras compañías que vayan peor.
La clave es que las gestoras encuentren oportunidades en sectores potentes.
Accesibilidad: Gracias a la formación de un gran capital, los participantes accederán a cualquier mercado. Si el pequeño inversor lo hiciese por su cuenta, le llevaría mucho tiempo y quizá ciertos requisitos no los cumpliría para acceder a algunos mercados.
Por ejemplo, el mercado de futuros exige altas garantías por cada contrato, no todos los usuarios pueden acceder a adquirir contratos de futuros, sin embargo prácticamente todo el mundo puede permitirse acceder a fondos de inversión, ya que en muchos casos el acceso es desde apenas 50€/mes o incluso menos.
Eficiencia: Al invertir mucha gente a la vez, se consiguen ahorrar en costes en los distintos mercados.
Ingresos pasivos y Gestión profesional: La inversión en fondos es totalmente pasiva para los participantes. No tienen que hacer nada, simplemente aportar capital y esperar que el equipo gestor de profesionales, consiga beneficios y los reparta entre sus participantes.
Para todos: Existen fondos para cada perfil, conservador, moderado, dinámico, agresivo…
b) Activos financieros disponibles para la venta, si no se clasifica como la anterior.
6. VENTAJAS DE INVERTIR EN FONDOS DE INVERSIÓN
Diversificación: Esto es lo que se conoce popularmente como “no poner todos los huevos en la misma cesta”. Los fondos invierten en numerosas compañías, de distintos países y distintos sectores, de tal forma que al invertir en un fondo puedes estar haciéndolo también en cientos de compañías alrededor del mundo.
Por tanto, si una compañía va mal o incluso quiebra, la pérdida puede estar sostenida por otras muchas. Del mismo modo, si una compañía va muy bien, ese beneficio puede estar lastrado por otras compañías que vayan peor.
La clave es que las gestoras encuentren oportunidades en sectores potentes.
Accesibilidad: Gracias a la formación de un gran capital, los participantes accederán a cualquier mercado. Si el pequeño inversor lo hiciese por su cuenta, le llevaría mucho tiempo y quizá ciertos requisitos no los cumpliría para acceder a algunos mercados.
Por ejemplo, el mercado de futuros exige altas garantías por cada contrato, no todos los usuarios pueden acceder a adquirir contratos de futuros, sin embargo prácticamente todo el mundo puede permitirse acceder a fondos de inversión, ya que en muchos casos el acceso es desde apenas 50€/mes o incluso menos.
Eficiencia: Al invertir mucha gente a la vez, se consiguen ahorrar en costes en los distintos mercados.
Ingresos pasivos y Gestión profesional: La inversión en fondos es totalmente pasiva para los participantes. No tienen que hacer nada, simplemente aportar capital y esperar que el equipo gestor de profesionales, consiga beneficios y los reparta entre sus participantes.
Para todos: Existen fondos para cada perfil, conservador, moderado, dinámico, agresivo…
7. CÓMO SELECCIONAR LOS MEJORES FONDOS DE INVERSIÓN
Para seleccionar los mejores fondos de inversión proponemos 2 soluciones:
1) Acudir a la ayuda de algún asesor financiero independiente. Puede reservar una reunión sin coste conmigo (Jaime M. Juez) Desde aquí: ZDMinversiones.com/reuniones
2) Acudir a alguna página web independiente, especializada en fondos de inversión. Desde aquí recomendamos el uso de MorningStar
1) Acudir a la ayuda de algún asesor financiero independiente. Puede reservar una reunión sin coste conmigo (Jaime M. Juez) Desde aquí: ZDMinversiones.com/reuniones
2) Acudir a alguna página web independiente, especializada en fondos de inversión. Desde aquí recomendamos el uso de MorningStar
JAIME M JUEZ
Director ZDM Inversiones
Asesor Financiero Independiente Online
(Trading - Fondos Inversión - Hipotecas - Seguros )
Director ZDM Inversiones
Asesor Financiero Independiente Online
(Trading - Fondos Inversión - Hipotecas - Seguros )
+34 644 744 692
No hay comentarios: